Por Karen Gutiérrez, Univision
Denver, Colorado | 11 de diciembre de 2025
A pesar de tener uno de los límites de interés más estrictos en el país, los consumidores en Colorado, incluidos los hogares de bajos ingresos, siguen teniendo acceso a una amplia variedad de préstamos. Esta es la principal conclusión de un estudio del Center for Responsible Lending (CRL), que insta a los legisladores estatales a mantener los umbrales actuales frente a la presión de la industria financiera por aumentarlos.
Colorado impone una tasa máxima del 21% en préstamos personales superiores a $1,000 de instituciones no federales, y un límite del 36% para préstamos menores a esa cantidad. Además, fue uno de los primeros estados en restringir los préstamos de día de pago. Aunque estas medidas buscan proteger a los consumidores, grupos del sector financiero argumentan que limitan el acceso al crédito, especialmente entre prestatarios de ingresos bajos o medios.
Sin embargo, los nuevos hallazgos del CRL contradicen esa afirmación.
Un panorama con múltiples opciones de crédito
“El sector presiona constantemente para que Colorado aumente las tasas permitidas, argumentando que el crédito es insuficiente para quienes más lo necesitan. Pero nos sorprendió que los datos no respaldan esa justificación”, explicó Peter Smith, investigador senior del CRL y coautor del estudio.
El análisis utilizó tres fuentes:
- 3,372 casos de bancarrota revisados en Colorado.
- Transacciones de cuentas bancarias anónimas proporcionadas por SaverLife, una organización que apoya a hogares de bajos ingresos.
- Datos de préstamos del Fiscal General de Colorado.
En ninguno de los casos analizados encontraron consumidores sin acceso a crédito. Por el contrario, incluso quienes tenían ingresos bajos o puntajes crediticios limitados contaban con cuatro líneas de crédito, y algunos casos registraron hasta seis.
El hallazgo central del estudio es claro: el problema no es la falta de préstamos, sino que los ingresos no alcanzan para cubrir el costo de vida en un estado donde la vivienda se ha convertido en un desafío financiero para la mitad de los hogares.
El verdadero problema: ingresos estancados y costos que suben
“No puedes usar un producto crediticio para resolver un problema estructural entre ingresos y gastos”, señaló Andrew Kushner, asesor de políticas del CRL. “Si no puedes llegar a fin de mes, el crédito no va a cerrar esa brecha”.
Casi la mitad de los hogares en Colorado destinan más del 30% de sus ingresos a vivienda. Y uno de cada cuatro hogares se encuentra en una situación aún más crítica, gastando más de la mitad de sus ingresos en alquiler o hipoteca. Ante esta realidad, los préstamos funcionan como un parche temporal, no como una solución.
Organizaciones comunitarias lo ven de primera mano. Rosine Bouobda, directora de programas de NEWSED Community Development Corp., afirma que muchas familias terminan atrapadas en ciclos de endeudamiento que, lejos de ayudarles, los llevan al borde del colapso financiero.
“Quienes tomaron un préstamo de día de pago o un préstamo con título para cubrir la renta terminaron siendo desalojados”, relató Bouobda. Muchos prestatarios que llegan a bancarrota tienen múltiples acreedores, incluyendo bancos tradicionales, compañías financieras y prestamistas en línea. Una de cada diez bancarrotas revisadas incluía como acreedor a OneMain, una de las principales financieras del país.
Estrategias de supervivencia: préstamos informales y apoyo comunitario
Ante la falta de ingresos suficientes, NEWSED suele recomendar alternativas que van más allá del endeudamiento formal:
- Viviendas multigeneracionales para distribuir gastos.
- Tomar un segundo empleo temporal.
- Participar en círculos de préstamo comunitarios, donde los miembros contribuyen mensualmente y rotan la entrega de fondos para gastos importantes.
Estos mecanismos, comunes en comunidades inmigrantes, han demostrado ser más seguros que los créditos con intereses altos. “No digo que esos productos no ayuden a corto plazo, pero a la larga hicieron más daño”, dijo Bouobda.
El llamado a los legisladores: mantener los límites
Mientras algunos grupos financieros sostienen que tasas más altas permitirían ofrecer más productos y cubrir mayores riesgos de impago, el CRL insiste en que elevar los topes solo empeoraría el endeudamiento sin resolver los problemas fundamentales de la economía familiar.
Por ello, Smith y Kushner piden a los legisladores de Colorado mantener firmes los límites de interés. Para ellos, la evidencia demuestra que el mercado crediticio funciona bajo los topes actuales y que el enfoque legislativo debe dirigirse a aumentar la estabilidad económica de los hogares, no a expandir préstamos de alto costo.
Colorado, afirman, debe evitar retrocesos que podrían abrir la puerta a prácticas crediticias más riesgosas para las familias vulnerables.
Fuente original: Noticias Colorado
Por Karen Gutierrez
11 Dec, 2025
